حققت شركة fintech Unicorn N26 الألمانية أول ربع مربح لها

بعد مرور عشر سنوات على عرضها على خشبة المسرح في TechCrunch Disrupt في لندن، أعلنت شركة fintech N26 عن أول أرباح ربع سنوية لها على الإطلاق (قبل الضرائب). حقق البنك المنافس الذي يضم ملايين العملاء في جميع أنحاء أوروبا دخلاً تشغيليًا صافيًا قدره 2.8 مليون يورو خلال الربع الثالث من عام 2024 (أو 2.9 مليون دولار بأسعار الصرف الحالية).

يعد هذا معلمًا مهمًا للشركة الناشئة ولكنه أيضًا أخبار مهمة لصناعة التكنولوجيا المالية. اعتادت البنوك المتحدية مثل Monzo وN26 وRevolut وStarling أن تكون من أكثر الشركات الناشئة إثارة للاهتمام في أوروبا. لقد جمعوا المليارات من التمويل، وتوسعوا بقوة، وأنفقوا أكثر من اللازم للوصول إلى جولة التمويل التالية.

والآن حان الوقت للجلوس وإجراء العمليات الحسابية. من الصعب الحصول على جولات تمويل كبيرة، وغالباً ما يحتاج المستثمرون الآن إلى طريق واضح لتحقيق الربحية.

تعد شركة Revolut مربحة للغاية – 428 مليون دولار من صافي الأرباح لعام 2023 وحده – بينما تجاوزت شركة Monzo للتو الخط بربح قبل الضريبة قدره 15.4 مليون جنيه إسترليني لعام 2023 (19.4 مليون دولار). N26 تحذو حذوها.

لعدة سنوات، فرضت الهيئة التنظيمية المالية الألمانية BaFin حدًا أقصى على الاشتراكات الجديدة كعقوبة لإجبار الشركة الناشئة على تحسين عمليات مكافحة غسيل الأموال. لكنها رفعت الحد الأقصى في وقت سابق من هذا العام وكان لذلك تأثير كبير على النتيجة النهائية للشركة.

وفقًا لـ N26، يفتح حاليًا أكثر من 200000 شخص حسابًا به كل شهر. ومن المثير للاهتمام أن N26 توقف عن مشاركة العدد الإجمالي للمستخدمين لديه. وبدلا من ذلك، تركز الشركة على عملائها البالغ عددهم 4.8 مليون عميل “ذو صلة بالإيرادات”.

أدى تدفق المستخدمين الجدد إلى زيادة إيرادات التكنولوجيا المالية بنسبة 40٪ في عام 2024 مقارنة بعام 2023. وتسير N26 على الطريق الصحيح لتحقيق إيرادات سنوية قدرها 440 مليون يورو هذا العام.

للتذكير، بالإضافة إلى الحسابات المجانية، يقدم N26 اشتراكات مدفوعة مع إمكانية الوصول إلى المزيد من الخدمات والميزات المالية. تقدم الشركة أيضًا حسابات التوفير وتداول الأسهم والعملات المشفرة بالإضافة إلى المنتجات الائتمانية.

الآن، دعونا نرى ما إذا كان N26 قادرًا على البقاء في المنطقة السوداء حيث أن 50٪ من إيراداته لعام 2024 تأتي من إيرادات الفوائد من ودائع العملاء وأنشطة إقراض التجزئة للشركة. ومع انخفاض أسعار الفائدة في أوروبا، سيكون من الصعب أيضًا الحفاظ على مصدر الإيرادات هذا عند مستوى مرتفع.