أليكسا فون توبل لديه آمال كبيرة في “Fintech 3.0”

لقد مرت 10 سنوات منذ أن باعت Alexa Von Tobel شركة LearnVest للتخطيط المالي إلى Northwestern Mutual مقابل 250 مليون دولار.

منذ ذلك الحين ، أصبحت فون توبل أول كبير مسؤولي الرقمية في Northwestern Mutual ، ثم كبير مسؤولي الابتكار ، قبل أن تطلق شركة مشروع في المرحلة المبكرة من رأس المال الملهم ، مع وزيرة التجارة الأمريكية السابقة بيني بريتزكر. إنها أيضًا مؤلفة من New York Times Bestelling ، وهي على وشك إطلاق بودكاست مقابلة جديد ، “مستوحى من Alexa Von Tobel”.

في محادثة مع TechCrunch ، استذكرت Von Tobel الفترة المحمومة حول عملية الاستحواذ ، والتي أغلقت حرفيًا قبل أيام من ولادة طفلها الأول ، وعندما عرفت أن الوقت قد حان لبدء شركتها الخاصة.

أوضحت فون توبيل أنها خلقت مصدر إلهام لتكون المستثمر الذي كانت تحلم به – واحد مع “التزام ثقافي بريادة الأعمال” – عندما كانت مؤسسة نفسها. وعلى الرغم من أن Inspired هي شركة عامة ، إلا أنها تشعر بأنها “عاجلة ومتفائلة” حول Fintech ، القطاع الذي أطلقت فيه حياتها المهنية. (واحدة من استثماراتها fintech المستوحاة مسبقا ، رنين ، ذهب للتو على الملأ.)

قال فون توبل: “نفكر في هذه الموجة مثل Fintech 3.0”. “لن تأتي الموجة التالية من الابتكار من تعديلات سطحية ولكن من إعادة اختراع المنتجات العميقة الأساسية – الأدوات التي تلبي احتياجات الاقتصاد المتغير والسكان الأصليين أكثر تنوعًا.”

تم تحرير المقابلة التالية للطول والوضوح.

تهانينا على الذكرى السنوية 10 سنوات للاستحواذ. إذا نظرنا إلى الوراء ، ماذا تشعر بالفخر؟

أولاً ، Northwestern Mutual هي شركة لا تصدق ، وأصبح برنامجنا جزءًا مهمًا بشكل لا يصدق من تجربة العملاء. وأنا فخور جدًا بأن الكثير من فريق LearnVest بقي في Northwestern Mutual لفترة طويلة ، وكان في الحقيقة مجرد عملية دمج للقيم الفعلية. إنه لأمر مدهش مدى بساطة بعض الأشياء ، فإن الأمر يتعلق بقيم شركتين ومهام شركتين.

لقد بعت يوم الأربعاء وذهبت إلى المخاض مع طفلي الأول في نهاية هذا الأسبوع. جانبا جميع النكات ، أقول دائمًا إن الأمر استغرق مني حوالي عام حتى يتعافى عقلياً من الوجود ، مثل أن جميع الأنظمة كانت يذهب، تم دفع عقلي لإدارة أشياء كثيرة. حرفيا ، كنت أنجب طفلي الأول. كان الأمر كما لو أن العالم ألقى حافلة في وجهي وأمسكت بها.

لذلك عندما كنت تغلق الصفقة ، هل كانت هناك ساعة موقوتة في عقلك ، كان عليك إنهاء كل شيء قبل أن يحدث هذا الشيء الآخر كله؟

بالطبع. إذا فكرت في الأمر ، فقد وقعنا حرفيًا ، على ما أعتقد ، الساعة 11 صباحًا في 25 مارس ، ثم قمنا بجولة صحفية مع الرئيس التنفيذي ، ثم في اليوم التالي ، قمنا بوقوف مع الفريق بأكمله ، ثم ذهبت للنوم واستيقظت حرفيًا في المخاض.

إنجاب طفلك الأول لا يقدر بثمن. لا يوجد شيء في العالم أكثر قيمة بالنسبة لي من إنجاب أطفالي ، لا شيء. وهكذا ظللت مثل ، “علينا أن ننجز هذا ، لأنني لا أغادر المستشفى للعودة وإغلاق صفقة. أحتاج فعلاً إلى التركيز على هذا الإنسان الذي أحضره إلى العالم.” أنا دائما مزاح أن المحامين أخذوني على محمل الجد.

عندما يتحدث الأشخاص في الخارج عن عملية الاستحواذ ، من الواضح أن أول ما يتحدثون عنه هو عادةً البيانات المالية ، ثم إحدى علامات النجاح هي المنتج. لم يعد موجودًا بعد أن لم يعد موجودًا على أنه منتج ، لكن يبدو أنه كان أقل عن التعلم كمنتج مستقل والمزيد حول تحويل Mutual Northwestern.

كان أكبر بكثير من المنتج. [Northwestern Mutual’s] John Schlifske ، لم يعد الرئيس التنفيذي ، لكنه أحد الأشخاص الذين أتطلع إلى معظمهم في العالم ، مجرد إنسان هائل. واستمر في أن يكون مثل “سندمج الشركات”. وأود أن أضحك-واحدة هي شركة بقيمة 40 مليار دولار في السنة ، و [the other is] القليل من التعلم. لكنه حقا يعني ذلك. كان مثل ، “سنستخدم هذا كحافز”. لقد كان محفزًا لتحول رقمي كامل.

أصبحت أول كبير مسؤولي الرقمية للشركة ، ثم كبير مسؤولي الابتكار ، وكان الأمر يتعلق حقًا بأخذ كل شيء ودمجها في الشركة الأم الأوسع. أصبحت CTO of LearnVest هي CTO للشركة الأم.

بقيت لمدة أربع سنوات؟

نعم، [my last day] كان في نهاية يناير 2019 ، وفي ذلك اليوم أطلقنا إلهامًا.

كيف عرفت أن الوقت قد حان للمغادرة ، ومن أين أتت فكرة الإلهام؟

أنا دائمًا في أفضل حالاتي عندما أقوم ببناء شيء أتمنى أن يكون لي. وقلت عدة مرات أن فكرة الإلهام حدثت فعليًا عندما خرجت من كلية إدارة الأعمال ، وكنت رائد أعمال شامل حقًا في كل شيء-لقد خرجت بشكل أساسي في 18 ديسمبر 2008 ، في أسفل أسوأ الركود منذ 81 عامًا ، وليس بالضرورة وقت دعوة لبدء الشركة.

وكنت حقًا أبحث عن شريك في رأس المال غير موجود. كان لدي هذه الرؤية لما ينبغي أن يبدو ويشعر به ، هذا النوع من الصرامة والصداقة الحميمة والخارجية لما يمكن أن يكون عليه شريك رأس المال في مرحلة مبكرة ، ولم أره في السوق. كانت تلك في نيويورك في عام 2008 ، 2009 ، وكان لدي هذه الخطة طويلة الأجل ليوم واحد ، أريد أن أعود وأبني ذلك.

بسرعة إلى الأمام حتى 2018 ، 2019 بدأت أحلم بنشاط حول شكل ذلك. وفي يوم من الأيام كنت مثل ، يجب أن يحدث ، إنه الآن.

نحن الآن ما يقرب من سبع سنوات. نحن صندوق مشروع مبكر من المرحلة مبكرة ، وهو خبير عام ، ومقره في نيويورك ، ولكن الاستثمار في كل مكان. وأشعر أنني كنت هنا لمدة دقيقة واحدة. إنها حرفيًا أفضل وظيفة لدي على الإطلاق.

لقد ذكرت وجود فكرة عن شريك رأس المال كنت تتمنى أن يكون لديك. كيف تضع ذلك موضع التنفيذ؟

ما الذي كنت أبحث عنه في تلك العاصمة؟

ما الذي كنت تبحث عنه ، وكيف حصلت على الجميع على متن هذه الرؤية؟

لذلك ، عندما أتحدث إلى رواد الأعمال ، أقول دائمًا إن الإلهام مختلف لأربعة أسباب رئيسية. السبب الأول هو أننا رأس مال طويل للغاية. هذا يعني عندما ندخل مؤسسًا ، نضع حقًا الغموض لمدة 20 عامًا. عندما تقوم ببناء شركة ، هناك خيارات عليك اتخاذها كرئيس تنفيذي ، وهو: “هل أفعل الشيء للشهر المقبل حتى تبدو الأمور جيدة ، أو تفعل الشيء الأكثر صعوبة الذي لن يبدو جيدًا في الشهر المقبل ، ربما يكون ذلك يؤتي ثماره في ثلاث سنوات ، أم لا؟” وما نقوله دائمًا هو ، “افعل الشيء الأصعب ، افعل الشيء الذي يخلق قيمة طويلة الأجل وقلق أقل بشأن النتائج الاصطناعية.”

والشيء الثاني هو أن فريقنا فريد من نوعه من حيث قمنا ببناء أكثر من 10 أعمال لمست مئات الملايين من المستخدمين في جميع أنحاء العالم. هذه العقلية مختلفة تمامًا عندما تجلس في المقعد الذي تعمل مع رجل أعمال ، لأننا لم نعيش بالضرورة كل تجربة ، لكننا عشنا كثيرًا ، ونحن نقدر المعالم. إنه مثل رؤية 3D مقابل 2D.

الشيء الثالث هو أن فريقنا يعمل مثل وحدة واحدة. لذلك عندما نعود إلى شركة ، تحصل فعليًا على الفريق بأكمله. في العديد من الشركات ، تحصل على شريك واحد ، وهذا هو الشخص الذي يعرفونه ، وهم يعرفونك ، وإذا كان الله لا سمح ، أن يترك ذلك الشريك ، يبدو أنك تبخرت من حقوق الملكية الاجتماعية التي قمت ببناءها مع هذا الشريك. نحن نعمل مثل سرب ، حيث تحصل على جميعنا ونقوم بنشاط بمواقف أسبوعية على المحفظة بأكملها ، بحيث يصل الجميع إلى السرعة.

ثم الشيء الأخير بسبب [Inspired co-founder Penny Pritzker]، كانت في مجلس إدارة Microsoft ، وكانت وزيرة التجارة الأمريكية. لذلك نود أن نقول أن هناك العديد من الطرق والكثير والعديد من الطرق التي يمكننا من خلالها مساعدة الشركات على الوصول إلى الأشياء التي يصعب الحصول عليها حقًا كمؤسس وحيد في العشرينات أو الثلاثينيات من العمر ، حيث يمكننا بالفعل أن نكون في الواقع مسارعًا هائلاً لشركاتنا بطريقة فريدة من نوعها ، مع إمكانية الوصول إلى التكنولوجيا والعديد من المتجهات الأخرى.

باختصار ، كانت هذه هي الشركة التي أردت.

أردت التزامًا ثقافيًا بعمق بريادة الأعمال. نتحدث دائمًا عن هذا المستقبل الملهم – أحد الأشياء التي أحبها كثيرًا عن ريادة الأعمال ، لا يوجد رجل أعمال رائع يظهر ويشبه ، “دعونا نجعل العالم أسوأ” ، أليس كذلك؟ إنهم يظهرون وهم مثل ، “هذه مشكلة كبيرة تواجه مليار شخص. دعنا نصل إلى إصلاحه”.

أعتقد أن بعضًا من أكبر المؤسسين في العالم ، سكبت شركاتهم من الحمض النووي الخاص بهم. بدأت LearnVest لأن والدي قد وافته المنية ، وكان على أمي بين عشية وضحاها إدارة أموالنا. وكنت مثل ، لا أريد أبدًا أن تشعر عائلة بالزعزعة مالياً ، وأردت أن أبني الحل.

عندما ننظر إلى الوراء في النظام الإيكولوجي الأوسع على مدار السنوات العشر الماضية ، فإن أحد التحولات الكبيرة تترك وراءها تلك الفترة من سياسة سعر الفائدة الصفرية (ZIRP) ل VC والشركات الناشئة. هل رأيت تغييرًا في النظام الإيكولوجي للمشروع في السنوات القليلة الماضية ، وهل أثر ذلك على الطريقة التي تقترب بها من الاستثمار في الإلهام؟

لذلك مجرد إطار مفيد – الملهم هو صندوق عام كامل. سوف نلمس كل شيء من التكنولوجيا العميقة إلى التكنولوجيا الصحية إلى المستهلك ، نبحث عن أكبر وأهم الأفكار خلال السنوات الخمسة عشر القادمة. كل يوم ، عندما أتيت إلى العمل ، أسير حرفيًا عقلياً إلى هذا المكتب في عام 2035. وهكذا نفكر في المكان الذي يسير فيه العالم ويتم حل المشكلات

وأعتقد أنه عندما يوجد ZIRP ، فإن العديد من الأشياء التي أود أن أقول أنها لم تكن رهانات مغامرة. وأعتقد تقريبًا أنه سيكون مربكًا ، لأنك ستكون مثل: ما هي الفئات لا فئات المغامرة؟ الكثير من الفئات ليست فئات مغامرة بطبيعتها – إذا كنت تفكر في قانون السلطة ، فإن كل ما نعود إليه مثالي لديه فرصة حقيقية لتكون قيمتها 10 مليارات دولار. ليس هناك الكثير من هؤلاء.

لقد قمت ببناء LearnVest في أسفل أسوأ الركود منذ 81 عامًا ، ولم يكن LearnVest في الواقع عملًا سهلاً. تم تنظيمه ، كان هناك الكثير من الأشياء الأخرى التي كانت صعبة للغاية بشأن ما كنا نفعله. أنا حقا أحب الشركات الصعبة ، لأن لديهم الدفاع. لديهم أسباب للوجود. لديهم أقل نسخ.

أعتقد أن الكثير من الأشياء تم تمويلها خلال الفترة الأخيرة من 2014 إلى 2021 ، والتي كان ينبغي أن تحصل على مصدر مختلف لرأس المال.

ما هو شعورك حيال حالة Fintech في عام 2025؟ أين لا تزال هناك فرص للشركات الناشئة؟

أشعر بأنني عاجل ومتفائل بشأن حالة Fintech اليوم. تظل الخدمات المالية مؤسسة لمجتمع عاملة ، لكنها لم تواكب التحولات التكنولوجية والديمغرافية والاجتماعية السريعة التي نواجهها. إن الديون الفيدرالية المتزايدة ، وارتفاع عدم المساواة في الدخل ، وزيادة الفقر – ​​وخاصة بين الأميركيين الأكبر سناً – تؤكد على الحاجة إلى أدوات مالية أكثر تكيفية وشاملة. ناهيك عن فقدان الوظيفة السريع بسبب الذكاء الاصطناعي.

تقدم هذه اللحظة فرصة كبيرة للشركات الناشئة لإعادة تصور المنتجات المالية من الألف إلى الياء. نفكر في هذه الموجة مثل Fintech 3.0. لن تأتي الموجة التالية من الابتكار من تعديلات سطحية ولكن من إعادة اختراع المنتجات العميقة الأساسية – الأدوات التي تلبي احتياجات الاقتصاد المتغير والسكان الأصليين أكثر تنوعًا. نحن متحمسون من قبل المؤسسين الذين يرون هذا التحدي بوضوح وينبذون حلولًا جريئة لمعالجته.

أنت تم إطلاق LearnVest على المسرح في مؤتمر TechCrunch 50 في عام 2009. إذا كنت قاضياً في ساحة المعركة بدء التشغيل في عام 2025 ، فما الذي تبحث عنه في الفريق الفائز؟

كنت أبحث عن مؤسس ، استنادًا إلى من هم وتجربتهم الحية ، لديه رؤية قوية وفريدة من نوعها لمشكلة تلامس مئات الملايين من الناس ، إن لم يكن أكثر. ثانياً ، سأبحث عن شيء غير مؤهل. كما تعلمون ، أعتقد أن بعضًا من أكبر وأفضل الأفكار هي غير رينسوس ، ولا يعتقد الناس أنها مثيرة للاهتمام. ثالثًا ، كنت أبحث عن رجل أعمال يعيش ويتنفس لمدة عشر سنوات. يرون هذا المستقبل القوي للغاية.

والشيء الأخير الذي كنت أبحث عنه هو المؤسس الذي لديه – هناك شباك ، وهناك حصباء ومرونة ، ولكن أيضًا أمر ، يمكنك الجلوس معهم ويمكنك أن تعجبه واضحة ، وأنهم سيكتشفون طريقة للنجاح. هذه هي المكونات الرئيسية التي تبحث عنها.