أطلق تطبيق Cash App، وهو تطبيق التكنولوجيا المالية من نظير إلى نظير المملوك لشركة Jack Dorsey’s Block، ميزة الدفع المؤجل الجديدة “الدفع بمرور الوقت” التي تسمح للمستخدمين المؤهلين بالدفع مقابل تحويلاتهم اليومية على مدى فترة زمنية ممتدة.
عرضت الشركات بشكل متزايد دفعات مؤجلة للمشتريات اليومية والدنيوية نسبيا. منذ عام تقريبًا، عقدت شركة DoorDash شراكة مع Klarna، مما سمح للمستخدمين بـ “التمويل الصغير” لطلباتهم الغذائية (ألهمت الشراكة بشكل ملحوظ موجة من النكات عبر الإنترنت حول “ديون البوريتو” والرأسمالية المتأخرة). ومن الواضح أن الميزة الجديدة لتطبيق Cash App تعتمد على هذا الاتجاه، وهو توسيع نطاق التمويل المرن ليشمل مجال الدفع P2P.
للاستفادة من الميزة الجديدة، يدفع المستخدمون رسومًا بنسبة 7.5%، مما يعني أنه إذا اقترضت 100 دولار من Cash App، فسينتهي بك الأمر بسداد 107.50 دولارًا للشركة. تقول الشركة إن التحويلات التي تبلغ قيمتها 25 دولارًا أو أكثر مؤهلة، ويمكن سداد الدفعات بزيادات أسبوعية على مدى فترة تصل إلى ستة أسابيع أو كدفعة واحدة في تاريخ الاستحقاق.
هناك أيضًا حدود للقروض في النظام الجديد، ولكنها ديناميكية، مما يعني أنها ستكون مختلفة باختلاف المستخدمين. وقال متحدث باسم الشركة: “يعتمد المبلغ المحدد المتاح للتحويل على مبلغ المعاملة الأصلية وتقييم العميل الفردي”. وأضافوا: “نقوم بتقييم كل معاملة للتأكد من أهليتها بناءً على معايير الإقراض المسؤولة لدينا بدلاً من وضع حدود ائتمانية تقليدية”.
في مقابلة، قام أوين جينينغز، رئيس الأعمال العالمي في Block، بصياغة الميزة الجديدة كوسيلة لإضافة قيمة لعملاء Cash App من خلال “إدارة التدفق النقدي”. وأشار جينينغز إلى أن العديد من الأميركيين لديهم أنواع مختلفة من الوظائف اليوم، وكثير منها يدفع أجوراً أقل اتساقاً من تلك المعروضة في العقود السابقة. وقال جينينغز إن الميزة الجديدة لتطبيق Cash App مصممة لإضافة المرونة المالية إلى هذا الموقف.
“إننا نرى المزيد من الأشخاص – وخاصة الشباب – الذين هم رواد أعمال منفردون ورجال أعمال …[and] عمال الحفلة. لديهم أعمال جانبية، ويعملون في وظائف متعددة، [and] قال جينينغز: “لذلك لديهم مصادر دخل متغيرة. الأمر مختلف تمامًا عما لو عدت إلى ما قبل 40 أو 50 عامًا – أعتقد أن متوسط الدخل في الولايات المتحدة [back then] كان يحصل بشكل أساسي على دخل ثابت من W2 كل أسبوعين.
ارتفعت شعبية خدمات “اشتر الآن، وادفع لاحقًا” بشكل كبير على مدار السنوات العديدة الماضية، بينما أثارت أيضًا انتقادات وقلقًا كبيرًا. ويؤكد بعض النقاد أن مثل هذه الخدمات مصممة للإيقاع بالمستهلكين في دورات من الديون، في حين اقترح آخرون أن حقيقة أن المزيد والمزيد من الأميركيين يحتاجون إلى التمويل لشراء الأدوات المنزلية الأساسية هي علامة على أزمة اقتصادية أوسع نطاقا. كما وجدت الشركات التي تقدم هذه الخدمات نفسها في مأزق قانوني. وفي هذا الأسبوع فقط، تمت مقاضاة “كلارنا” في دعوى جماعية تزعم أنها شاركت في “ممارسات مفترسة”.
حدث تك كرانش
سان فرانسيسكو، كاليفورنيا
|
13-15 أكتوبر 2026
وقال جينينغز إن الميزة الجديدة لتطبيق Cash App تتمتع بوسائل حماية مدمجة قوية مصممة لتوجيه المستخدمين بعيدًا عن المشاكل المالية، مثل الوقوع في ما أسماه “دوامة الديون”. وأضاف: “الطريقة التي يتم بها إنشاء جميع منتجات الإقراض لدينا هي طريقة غير متجددة”. “إذا لم تسدد القرض، فلن تتمكن من الحصول على قرض آخر.”
وقال جينينغز إن الخدمة تعتمد أيضًا على خدمات المرونة المالية الأخرى التي يقدمها Cash App بالفعل. في السنوات السابقة، ظهر التطبيق لأول مرة Borrow، والذي، إلى حد ما مثل البنك التقليدي، يسمح للمستخدمين بالحصول على قرض صغير من التطبيق ثم سداده على مدى فترة تتراوح من 4 إلى 6 أسابيع.
عرض آخر هو Afterpay for Cash App Card (برنامج الخصم الخاص بها)، والذي يسمح للمستخدمين بتأجيل المدفوعات للمعاملات التي تتم باستخدام البطاقة.
